迪拜抵押贷款计算器：估算您的每月还款额和前期成本
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迪拜和阿联酋抵押贷款完整指南
想在迪拜或阿联酋任何地方购房？本指南将为您讲解迪拜的抵押贷款运作方式、哪些人有资格申请、常见的成本和费用，以及使用贷款的利弊。您可以使用上方的计算器估算还款额，然后咨询我们的顾问，比较各家银行的实时报价并获得预先批准。
什么是抵押？
抵押贷款是一种以房产作抵押的贷款，需要分期偿还，在阿联酋，还款期限通常为25年。您的每月还款额包括借款金额和贷款机构的手续费。在阿联酋，贷款由本地和国际银行提供，可以是传统的，也可以是符合伊斯兰教法的（伊斯兰金融）。
迪拜买家为何选择抵押贷款
抵押贷款可以让您通过分摊成本提前购房，保留现金用于装修或投资，在还款过程中帮助您积累资产净值，并在高需求的租赁市场中运用合理的杠杆，提高投资者的回报。抵押贷款还能规范还款纪律，并提供卖方和开发商在谈判中看好的文件。
需要权衡的主要缺点和风险
抵押贷款会在贷款期限内增加融资成本。以英国银行同业拆借利率 (EIBOR) 定价的浮动利率贷款，可能会随着利率变动而影响您的每月还款额。部分贷款会在固定期限内收取提前还款或部分预付款的费用。您的负担能力会受到压力测试，因此其他债务会减少您的借款额度。对于外籍人士而言，如果您的收入和抵押贷款使用不同的货币，则可能会存在汇率风险，而且物业服务费与抵押贷款是分开的，需要单独预算。
阿联酋的重要规则
中央银行制定了全国范围内贷款机构必须遵守的监管措施，包括最高贷款价值比 (LTV) 限额、债务负担率 (DBR) 上限、最长贷款期限以及基于收入的上限。
对于阿联酋国民，购买首套住房 5 万迪拉姆以下的房屋可获得最高 85% 的贷款价值比 (LTV)；5 万迪拉姆以上可获得最高 75% 的贷款价值比 (LTV)；第二套住房或投资性房产可获得最高 65% 的贷款价值比 (LTV)。对于外籍人士，购买首套住房 5 万迪拉姆以下的房屋可获得最高 80% 的贷款价值比 (LTV)；5 万迪拉姆以上可获得最高 70% 的贷款价值比 (LTV)；第二套住房或投资性房产可获得最高 60% 的贷款价值比 (LTV)。对于所有购房者，期房的贷款价值比 (LTV) 上限为 50%。最长贷款期限通常为 25 年。贷款机构必须将您的每月总债务偿还率 (DBR) 控制在 50% 以下，并通过在利率上增加 2-4 个百分点来进行压力测试以评估您的负担能力。此外，贷款额度也与收入挂钩：阿联酋国民最高为年收入的 8 倍，外籍人士最高为年收入的 7 倍。这些是监管上限；银行可能会根据您的个人情况和房产情况制定更严格的政策。
固定、浮动和伊斯兰住房融资
固定利率贷款在初始期限（例如1-5年）内提供固定的分期付款，之后通常会恢复为浮动利率。浮动利率贷款通常与EIBOR（例如1个月、3个月或6个月EIBOR）加上银行保证金挂钩，因此还款额会随着EIBOR的变化而变化。伊斯兰住房金融，例如Ijara（先租后买）和Murabaha（成本加销售），采用无息结构，但最终结果相似。2025年的市场概览反映了这些选择以及阿联酋各地的典型做法。 2025年Expatica.
在迪拜抵押贷款买房的实际成本是多少
除了首付，您还需要支付政府费用和银行费用。迪拜的典型费用包括：迪拜土地局过户费（通常为房产价值的4%加上行政费）、登记托管费（按房产价值计算）、抵押登记费（通常为贷款金额的0.25%加上行政费）。银行可能会收取手续费并要求进行估价；根据交易情况，还可能收取经纪费。通常需要购买建筑保险，一些银行要求购买人寿保险。社区服务费与您的抵押贷款分期付款分开计算。具体费用因房产和贷款机构而异；我们会在您承诺之前确认您的具体费用。请点击此处查看当地经纪人使用的明细示例以供参考。 我的抵押贷款.
谁有资格以及贷款人会考虑什么
银行会评估您的稳定收入、工作年限或商业记录、总债务、信用记录、到期年龄、居住身份，有时还会考虑您的雇主类别。一些贷款机构更青睐在政府机构、银行或大型跨国公司工作的申请人，而另一些贷款机构则更为灵活。非居民可以获得在指定永久产权区域购房的抵押贷款，通常贷款价值比 (LTV) 和相关文件要求更严格。具体审批时间和标准因银行而异。
一步步：在迪拜获得抵押贷款
首先进行快速资格审查并收集相关文件（身份证、收入证明、银行对账单、负债证明）。在提出报价之前，请获得原则性批准以确认预算。一旦选定房产，银行会进行估价。最终承销后，您会收到报价函；对于期房，银行会根据建设进度支付款项。在登记受托人的过户日，银行会将款项发放给卖方/开发商，然后您即可完成产权过户。聘请专业经纪人可以简化银行选择、审批和时间安排。
非居民及期房票据
非居民通常只能在指定的永久产权区域购房，并且可能面临比居民更低的贷款价值比 (LTV) 以及更高的利率或费用。对于期房购买，央行对所有类型的买家的贷款价值比 (LTV) 均设定上限为 50%，银行将分阶段发放资金，您的净资产将在银行付款前使用。请相应地规划开发商分期付款的现金流。
再融资和提前还款
如果利率下降或您的信用状况改善，再融资可以减少您的每月分期付款或总成本。大多数银行允许每年部分提前还款，通常会在固定期限内收取费用。我们会比较节省的费用和费用，并在对您有利的情况下，协助您顺利转换到新的贷款机构。
提高批准几率和条款的明智建议
在看房前获得预先批准，以增强优惠力度。通过偿还短期债务来控制您的DBR（每日房贷）。选择一个平衡可负担性和总利息的期限。如果您重视还款确定性，可以考虑固定期限；如果您预计利率会下降且能够承受波动，可以考虑浮动期限。如果您倾向于符合伊斯兰教法的融资，请告知我们，我们将优先筛选伊斯兰方案。
常见问题
迪拜的最低首付是多少？
对于购买首套住房（价值不超过 5 万迪拉姆）的外籍人士，贷款上限为贷款价值比 (LTV) 的 80%（即至少首付 20%）。超过 5 万迪拉姆的贷款上限为贷款价值比 (LTV) 的 70%（即至少首付 30%）。本国公民的贷款上限较高，分别为 85% 和 75%。投资性房产的贷款上限较低。以上是最高限额；银行可能会更加严格。
我的收入中有多少可以用来偿还债务？
阿联酋将债务负担率限制在月总收入的 50%，并且贷方必须以更高的利率对贷款进行压力测试，以确保贷款的韧性。
我可以借多久？
在阿联酋，最长期限通常为25年。银行会设定其他标准，例如最后一期付款的最高年龄。
您支持伊斯兰家庭金融吗？
是的。我们提供符合伊斯兰教法的结构，例如伊贾拉（Ijara）和穆拉巴哈（Murabaha），以及传统的选择，以便您选择符合自身需求和原则的结构。
非居民可以获得抵押贷款吗？
是的，但需遵守贷款人标准，通常针对指定永久产权区域的房产，并且通常具有不同的 LTV 和文件。
我需要什么文件？
通常是身份证件、收入证明、工作证明或企业所有权证明、银行对账单以及现有负债详情。具体清单因银行和个人资料而异。
重要信息：本页面所有估价及示例仅供参考。最终报价取决于贷款机构评估、相关文件、内部政策以及根据阿联酋中央银行规定的信用审查。